La retraite, moment incontournable et très attendu dans la vie de tout un chacun (sauf si vous êtes accro au travail mais après c’est entre vous et vous). Le paradis des uns et l’enfer des autres, tout dépend de votre future pension de retraite. D’où l’importance de bien se préparer et de penser à son avenir maintenant pour être prêt demain.
Différents investissements à faire (long terme) pour vous aider à optimiser votre retraite.
1- Assurance vie
C’est un placement financier qui permet d’épargner de l’argent dans l’objectif de le transmettre à un bénéficiaire en cas de vie ou de décès. Dans le cas ou le souscripteur est en vie (ici c’est le point qui nous intéresse), il reste le bénéficiaire et titulaire de ces fonds et peut récupérer le capital et les intérêts librement. En cas de décès (pour expliquer le concept dans sa globalité) le capital et les intérêts sont reversés à un ou plusieurs bénéficiaires (au choix du souscripteur).
Ce type de placement est utilisé comme contrat pour épargner tout en bénéficiant des avantages de la fiscalité de l’assurance vie cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine.
2- Epargne retraite
Le plan d’épargne retraite ou PER est un placement à long terme qui permet de s’assurer un revenu supplémentaire une fois à la retraite (comme son nom l’indique).
Il comprend toujours 3 compartiments étanches pouvant accueillir des versements: individuel, collectif et obligatoire. Dans le cadre d’un PER individuel (notre sujet ici) seul ledit compartiment est actif. Il peut-être en gestion pilotée, votre épargne est alors gérée par des professionnels ou en gestion libre, dans ce cas là, c’est vous qui êtes aux commandes. Les PER bénéficient d’une fiscalité propre qui est avantageuse et qui varie selon les modalités d’entrée et de sortie du plan.
3- Compte titre et PEA
Le compte-titre et le plan d’épargne en actions (PEA) sont deux comptes qui permettent d’acheter et de vendre des titres financiers. Le PEA présente un avantage fiscal. En contrepartie, vous ne pouvez investir que dans des actions européennes (sauf exception).
L’avantage majeur d’un PEA est le suivant: étant une enveloppe de capitalisation (similaire à l’assurance vie) : tant que vous ne faites pas de retraits, vous n’êtes pas fiscalisé. Cependant, le PEA comprend également des contraintes:
👉 tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du plan
👉 vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA (et deux par foyer fiscal)
👉 le PEA est plafonné à 150 000 €. Une fois ce plafond de versement atteint, le PEA peut toutefois continuer à générer des plus-values et des intérêts au-delà de 150 000 €.
Le compte-titres, lui, n’a aucune restriction, vous pouvez investir dans toute sorte de titres financiers : actions, obligations, produits dérivés et beaucoup d’autres. Vous n’avez aucune de ces contraintes avec les comptes titres. Vous investissez tout en souplesse. De plus, il permet de bien mieux diversifier votre portefeuille d’investissement (ne pas mettre tout ces oeufs dans le même panier, c’est tout de même la base).
4- Plan d’épargne salariale (le plan épargne mis en place par l’entreprise) auquel on ne pense pas mais qui pourtant peut être très avantageux
L'épargne salariale est un système d'épargne collectif (PER collectif) mis en place au sein de certaines entreprises. Le principe consiste à verser à chaque salarié une prime liée à la performance de l’entreprise, ici on parle du dispositif d’intéressement. Les critères de performance étant fixées par l'entreprise elle-même, selon certaines règles.
Mais il existe également le dispositif de participation, c’est le cas où l’entreprise reverse une part de ses bénéfices aux salariés. Elle est obligatoirement mise en place dans les entreprises de plus de 50 salariés, et est facultative pour les autres entreprises.
L’avantage de l’épargne salariale est double:
👉 d’une part pour les salariés, cela leurs permet d'augmenter leurs revenus et de se constituer une épargne disponible à moyen/ long terme qui leur permettra de compléter leur revenu au moment de la retraite.
👉 d’autre part pour l’entreprise, c’est un moyen de fidéliser ses salariés, tout en les mobilisant et en les motivant car cela permet de les associer directement et financièrement aux résultats.
Combien il faudrait épargner par mois à 30 ans pour avoir 1 000/ par mois de revenue complémentaire une fois à la retraite
Vous avez 30 ans, voici ce que vous devez épargner pour avoir une retraite confortable à 65 ans:
Les femmes d’abord. Une femme a une espérance de vie de 25 ans après le passage à la retraite, il lui faudra donc une épargne de 300 000€. Pour cela, on vous conseille d’épargner 674€ par mois avec un taux à 3%, 509€ avec un taux à 5% et 380€ avec un taux à 7%.
Un homme a une espérance de vie d’environ 20 ans après le passage à la retraite, il lui faudra donc une épargne de 240 000€. Messieurs, pour arriver à cette somme à l’âge de 65 ans, il vous faudra épargner 722€ par mois avec un taux de 3%. 588€ par mois avec un taux à 5% et enfin 469€ par mois pour un taux de 7%.
#bienêtrefinancier
